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2019银从考试《个人理财》高频考点解析(30)

2019-06-28 19:59:39 河北中公金融人 http://hb.jinrongren.net/ 来源:中公金融人
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第五章 客户分类与需求分析

【考点二】不同的客户分类方法

(一)按外在属性分类

按外在属性可以将客户分为企业主、个人客户、政府客户;也可以分为大、中、小客户。

(二)按内在属性分类

1.按财富观分类,将客户分为储藏着、积累者、修道士、挥霍者、逃避者五类

①储蓄者:量入为出,买东西会精打细算;从不向人借钱,也不用循环信用;有出现习惯,仔细分析投资方案。

②积累者:担心财富不够用,致力于积累财富;量出为入,开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。

③修道士:嫌铜臭,不让金钱左右人生;命运论者,不担心财务保障;缺乏规划概念,不量出不量入。

④挥霍者:喜欢花钱的感觉,花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来,冲动消费者。

⑤逃避者:讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡,理财单纯化;除存款外不做其他投资,烦恼少。

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